Українські банки останнім часом істотно посилили фінансовий моніторинг операцій із банківськими картками. Усе частіше інформація про рух грошей на рахунках громадян передається до податкових органів для подальшої перевірки.
Про це розповідає Finway
Коли можливі перевірки через карткові перекази
Особливу увагу банків та податкової привертають регулярні або значні суми P2P-переказів (від людини до людини). Якщо клієнт банку постійно отримує кошти на свою карту, ця активність може бути розцінена як ознака підприємницької діяльності. У результаті податкова служба може ініціювати перевірку, щоб з’ясувати джерело цих надходжень та чи сплачуються з них податки.
Які штрафи можуть накласти за неофіційні перекази
Якщо буде доведено, що суми на картковому рахунку громадянина — це дохід від неофіційної підприємницької діяльності, на нього можуть накласти істотні штрафи. Розмір фінансових санкцій залежить від обсягу отриманих коштів та характеру порушення. У деяких випадках громадянам доведеться не тільки сплатити податки, а й штраф у розмірі до 25% від суми несплаченого податку.
«Якщо податківці встановлять, що ви отримували систематичний дохід без офіційної реєстрації або сплати податків, нараховується штраф та пеня».
Особливо ризиковано приймати на особисту карту платежі від сторонніх осіб за товари або послуги, якщо ці операції носять регулярний характер.
Як убезпечити себе від штрафів
- Оформіть офіційний статус підприємця або ФОП, якщо здійснюєте регулярну комерційну діяльність.
- Завжди сплачуйте податки із доходів, отриманих на картку.
- Уникайте регулярних переказів від незнайомих осіб без підтвердження призначення платежу.
- Зберігайте докази законного походження коштів — договори, чеки, листування із клієнтами.
Дотримання цих порад допоможе уникнути проблем із банківським моніторингом і податковими штрафами навіть у разі перевірки.