В Украине с 1 февраля банки ввели новые ограничения на переводы с карты на карту, которые не могут превышать 150 тыс. грн в месяц. Это решение является частью усилий государства в борьбе с выводом средств через счета физических лиц. Финансовый мониторинг в стране за последние годы существенно усилился, что позволяет банкам блокировать любые подозрительные операции. В случае подозрения на нарушение закона банк имеет право закрыть счет, не раскрывая причину.
Об этом сообщает Finway
Как банки блокируют счета украинцев
Высокопоставленный представитель правительства отметил:
“Последние ограничения ввели из-за казино. Украинцы страдают от того, что наши казино использовали дропов, а Нацбанк не нашел лучшего решения, чем ограничить всем переводы”
. Дропы — это люди, которые продают свои банковские карты для вывода средств. В казино часть денег, зачисленных игроками, не идет на игру, а возвращается на счета физических лиц. Затем именно эти физлица, или “дропы”, могут выводить средства.
Схема выглядит так: казино получает от игроков деньги на игру, но, чтобы избежать уплаты налогов, официально эти деньги возвращаются игрокам. Это вызвало серьезные потери для бюджета Украины, по предварительным оценкам, страна ежегодно недополучает около 12,2 млрд грн налогов.
Какие причины блокировки счетов?
Чаще всего счета блокируют из-за чрезмерных расходов, которые существенно превышают официальные доходы. Например, в деле, рассмотренном Печерским районным судом Киева, клиент «Райффайзен Банка» пытался оспорить блокировку счета, на который поступала зарплата.
“Незаконные операции не проводились, однако банк безосновательно заблокировал счет”
, — заявила адвокат. Однако представитель банка привел факт, что клиент получил более 663 тыс. грн от казино за короткий срок, что вызвало подозрения.
Подобные ситуации также фиксировались в других банках, где клиенты пытались восстановить доступ к счетам. Оказалось, что легальные доходы не соответствовали суммам, которые поступили на их карты.
Чтобы избежать блокировки счетов, украинцам рекомендуют соблюдать правила финансовой гигиены. Например, оформлять договоры займа при получении кредитов, а также получать «белые» доходы. Когда банковская организация имеет вопросы, на которые клиент может дать ответ, риск блокировки снижается.
Все украинские банки блокируют счета, если выявляют нарушения финансового мониторинга. Даже если клиент не знал о нарушении, банк может автоматически пометить транзакцию как рискованную. Поэтому, если таких рискованных операций будет много, банк имеет право расторгнуть договор о сотрудничестве.
Финансовый мониторинг в Украине продолжит усиливаться, и банки должны контролировать, чтобы их клиенты использовали только «белые» деньги.