В Україні з 1 лютого банки запровадили нові обмеження на перекази з картки на картку, які не можуть перевищувати 150 тис. грн на місяць. Це рішення є частиною зусиль держави у боротьбі з виведенням коштів через рахунки фізичних осіб. Фінансовий моніторинг у країні за останні роки істотно посилився, що дозволяє банкам блокувати будь-які підозрілі операції. У разі підозри на порушення закону банк має право закрити рахунок, не розкриваючи причину.
Про це розповідає Finway
Як банки блокують рахунки українців
Високопоставлений представник уряду зазначив:
“Останні обмеження впровадили через казино. Українці страждають через те, що наші казино використовували дропи, а Нацбанк не знайшов кращого рішення, аніж обмежити всім перекази”
. Дропи — це люди, які продають свої банківські картки для виведення коштів. В казино частина грошей, зарахованих гравцями, не йде на гру, а повертається на рахунки фізосіб. Потім саме ці фізособи, або “дропи”, можуть виводити кошти.
Схема виглядає так: казино отримує від гравців гроші на гру, але, щоб уникнути сплати податків, офіційно ці гроші повертаються гравцям. Це викликало серйозні втрати для бюджету України, за попередніми оцінками, країна щорічно недоотримує близько 12,2 млрд грн податків.
Які причини блокування рахунків?
Найчастіше рахунки блокують через надмірні витрати, які суттєво перевищують офіційні доходи. Наприклад, у справі, розглянутій Печерським районним судом Києва, клієнт «Райффайзен Банку» намагався оскаржити блокування рахунка, на який надходила зарплата.
“Незаконні операції не проводились, однак банк безпідставно заблокував рахунок”
, — заявила адвокатка. Однак представник банку навів факт, що клієнт отримав понад 663 тис. грн від казино за короткий термін, що викликало підозри.
Подібні ситуації також фіксувалися у інших банках, де клієнти намагалися відновити доступ до рахунків. Виявляється, що легальні доходи не відповідали сумам, які надійшли на їхні картки.
Для уникнення блокування рахунків українцям рекомендують дотримуватись правил фінансової гігієни. Наприклад, оформляти договори позики при отриманні позик, а також отримувати «білі» доходи. Коли банківська установа має питання, на які клієнт може надати відповідь, ризик блокування зменшується.
Усі українські банки блокують рахунки, якщо виявляють порушення фінансового моніторингу. Навіть якщо клієнт не знав про порушення, банк може автоматично позначити транзакцію як ризикову. Тому, якщо таких ризикованих операцій буде багато, банк має право розірвати угоду про співпрацю.
Фінансовий моніторинг в Україні продовжить посилюватися, і банки повинні контролювати, що їхні клієнти використовують тільки «білі» гроші.