Национальный банк Украины ввел новые, более строгие требования к финансовому мониторингу, которые затронут как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.
Об этом сообщает Finway
Банки обязаны немедленно обмениваться информацией
Согласно внутреннему письму НБУ, в котором содержатся рекомендации и разъяснения по финансовому мониторингу, банки и финансовые учреждения теперь обязаны оперативно обмениваться информацией о клиентах, чьи счета были принудительно закрыты из-за нарушений требований мониторинга. Это правило применяется независимо от создания официального централизованного реестра.
Фактически, если банк закрывает счет клиента из-за подозрений в нарушении стандартов финансового контроля и переводит оставшиеся средства в другое учреждение, он должен четко указать причину этого действия. Ранее такие объяснения предоставлялись только некоторыми учреждениями; теперь это станет обязательной практикой для всех банков.
“Одним из наиболее заметных изменений является обязательство для банков и финансовых учреждений обмениваться информацией о клиентах, чьи счета были принудительно закрыты из-за нарушений правил финансового мониторинга. Этот обмен должен происходить немедленно, не дожидаясь запуска какого-либо централизованного реестра.”
В результате клиенты, которые числятся как проблемные в одном банке, могут столкнуться с отказом в открытии счетов в других учреждениях, поскольку их предыдущий опыт станет известен по всей банковской системе.
“Черный список” без официального реестра и повышенное внимание к предпринимателям
Национальный банк ранее рассматривал возможность создания централизованной базы данных ненадежных клиентов, известной как “черный список”, но это требует законодательных изменений, и реализация такого реестра не ожидается до конца 2026 года. В настоящее время регулятор внедряет механизм обмена информацией между банками, который будет эффективно действовать как неофициальный “черный список”. Клиенты, признанные рискованными, могут быть лишены доступа к финансовым услугам в большинстве учреждений.
Особое внимание теперь будет уделяться индивидуальным предпринимателям. Банки обязаны проводить более тщательные, регулярные проверки их деятельности, не ограничиваясь стандартными анкетами, но также запрашивая дополнительные подтверждающие документы. В случае подозрительных транзакций финансовые учреждения должны оперативно закрывать счета предпринимателей.
Частые или значительные переводы, особенно если они осуществляются в пользу различных физических или юридических лиц, могут привлечь дополнительное внимание со стороны банков. Строгий мониторинг будет применяться к вновь созданным предпринимателям, которые совершают крупные транзакции сразу после регистрации — такая активность будет считаться потенциально рискованной.
Еще одной новацией является повышенная прозрачность для клиентов. Теперь банки обязаны открыто сообщать о критериях, используемых в финансовом мониторинге, и четко информировать клиентов о том, какие транзакции или финансовые поведения могут привести к ограничениям в использовании банковских услуг. Ранее многие проверки проводились без объяснений; теперь клиенты будут лучше понимать причины повышенного внимания к их деятельности.
В целом, эти изменения направлены на борьбу с отмыванием денег; однако усиленный контроль может создать дополнительные риски для тех клиентов, чья финансовая деятельность вызывает подозрения у банков.
