Національний банк України запровадив нові, суворіші вимоги до фінансового моніторингу, що вплинуть як на фізичних осіб, так і на індивідуальних підприємців.
Про це розповідає Finway
Банки зобовʼязані негайно обмінюватися інформацією
Відповідно до внутрішнього листа НБУ, який містить рекомендації та роз’яснення щодо проведення фінансового моніторингу, банки та фінансові установи тепер повинні оперативно обмінюватися інформацією про клієнтів, чиї рахунки було примусово закрито через порушення вимог моніторингу. Ця норма діє незалежно від створення офіційного централізованого реєстру.
Фактично, якщо банк закриває рахунок клієнта через підозру у порушенні стандартів фінансового контролю та переводить залишок коштів в іншу установу, він має чітко зазначити причину такого кроку. Раніше подібні пояснення надавали лише окремі установи, тепер це стане загальнообов’язковою практикою для всіх банків.
«Однією з найпомітніших змін є обов’язок банків та фінансових установ обмінюватися інформацією про клієнтів, чиї рахунки були примусово закриті через порушення правил фінансового моніторингу. Цей обмін має відбуватися негайно, без очікування запуску будь-якого централізованого реєстру».
Як наслідок, клієнтам, які потрапили до переліку проблемних в одному банку, може бути відмовлено у відкритті рахунків в інших установах, адже попередній досвід стане відомим усій банківській системі.
«Чорний список» без офіційного реєстру та посилення уваги до підприємців
Національний банк раніше розглядав створення централізованої бази ненадійних клієнтів, відомої як «чорний список», однак для цього потрібні зміни у законодавстві, і впровадження такого реєстру не очікується раніше кінця 2026 року. Наразі регулятор запроваджує механізм обміну інформацією між банками, який фактично діятиме як неформальний «чорний список». Клієнти, визнані ризикованими, можуть бути позбавлені доступу до фінансових послуг у більшості установ.
Особливий контроль тепер стосуватиметься індивідуальних підприємців. Банки мають проводити ретельніші, регулярні перевірки їхньої діяльності, не обмежуючись стандартними анкетами, а запитуючи додаткові підтверджуючі документи. У випадку підозрілих операцій фінансові установи повинні оперативно закривати рахунки підприємців.
Часті чи значні перекази, особливо якщо вони здійснюються на користь різних фізичних чи юридичних осіб, можуть привернути додаткову увагу банків. Найсуворіший моніторинг буде застосовано до новостворених підприємців, які одразу після реєстрації здійснюють великі транзакції — таку активність розглядатимуть як потенційно ризиковану.
Ще одне нововведення — підвищення прозорості для клієнтів. Відтепер банки зобов’язані відкрито повідомляти про критерії, що використовуються у фінансовому моніторингу, та чітко інформувати клієнтів, які операції чи фінансова поведінка можуть призвести до обмежень у користуванні банківськими послугами. Раніше багато перевірок відбувалися без пояснень, тепер клієнти матимуть повніше розуміння причин посиленої уваги до їхньої діяльності.
Загалом ці зміни спрямовані на боротьбу з відмиванням коштів, однак посилення контролю може створити додаткові ризики для тих клієнтів, чия фінансова діяльність викликає підозри у банків.
