Центральний банк Ірландії наклав штраф у розмірі 21,5 млн євро (приблизно $25 млн) на Coinbase Europe Limited, дочірню структуру глобальної криптовалютної біржі Coinbase. Санкції введено через численні порушення вимог щодо протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT), які тривали з квітня 2021 року по березень 2025 року. Це перше подібне дисциплінарне рішення для криптовалютної компанії в Ірландії.
Про це розповідає Finway
Масштаб порушень та моніторинг транзакцій
Згідно з офіційними даними, компанія Coinbase Europe, яка займається обміном криптоактивів і зберіганням гаманців, не здійснювала належного контролю над понад 30 мільйонами транзакцій на загальну суму більше 176 млрд євро. Це становило близько 31% усіх операцій компанії за період, коли спостерігалися технічні збої у системах моніторингу.
Після виявлення порушень компанії знадобилося майже три роки для завершення перевірки всіх транзакцій, які викликали підозру. За цей час до ірландського підрозділу фінансової розвідки було подано 2708 звітів про підозрілі операції (STR), серед яких фігурували підозри у відмиванні грошей, шахрайстві, торгівлі наркотиками, кіберзлочинах та сексуальній експлуатації дітей.
Реакція регулятора та наслідки для галузі
“Для ефективної боротьби з фінансовими злочинами правоохоронні органи покладаються на регульовані фінансові установи, які мають системи для моніторингу транзакцій та повідомлення про підозри. Несправність такої системи в будь-якій фінансовій установі створює можливість для злочинців уникнути виявлення — і злочинці скористаються цією можливістю”.
Регулятор підкреслив, що своєчасний моніторинг та оперативне подання повідомлень про підозрілі транзакції є ключовими елементами ефективної боротьби з фінансовими злочинами. Порушення цих вимог значно ускладнює діяльність правоохоронних органів щодо виявлення, розслідування та переслідування злочинців.
Coinbase Europe визнала допущені порушення і погодилася з викладеними фактичними обставинами. Компанія не забезпечила необхідний рівень контролю та не впровадила дієві внутрішні процедури для запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, що є вимогою закону Criminal Justice Act 2010.
Спочатку розмір штрафу складав 30,7 млн євро (більше $35 млн), однак у межах процедури врегулювання Undisputed Facts Settlement сума була зменшена на 30% – до 21,5 млн євро.
Остаточне рішення має бути підтверджене Високим судом Ірландії. Це вже 162-й випадок адміністративних санкцій з боку ірландського фінансового регулятора, а загальна сума накладених штрафів перевищила 428 млн євро ($495 млн).
Наразі в Європі посилюються вимоги до криптовалютного ринку: у червні 2025 року Coinbase отримала ліцензію згідно з регламентом про ринки криптоактивів (MiCA) у Люксембурзі, а в липні Європейське агентство з боротьби з відмиванням грошей затвердило нові правила для криптокомпаній, які передбачають заборону анонімних гаманців та конфіденційних монет.