В последнее время банки в Украине значительно активизировали меры по блокировке счетов своих клиентов. Многие украинцы могут даже не получить предупреждение о блокировке, узнав об ограничениях лишь во время попытки совершить покупку в магазине.
Об этом сообщает Finway
Почему банки блокируют счета
Основания для блокировки разнообразны. Клиенты рискуют потерять доступ к своим средствам, например, когда покупают товары в интернете у продавцов, которые не зарегистрированы как предприниматели. Причиной такого усиления контроля стало постановление Национального банка №65 от 19 мая 2020 года, которое расширило полномочия банков по проведению финансового мониторинга. Теперь финансовые учреждения имеют право тщательно проверять операции, а также блокировать или даже принудительно закрывать счета клиентов.
«Основные причины блокировки — неподтвержденное источник средств, несоответствие операций финансовому профилю клиента, регулярные поступления от большого количества различных плательщиков, которые банки расценивают как предпринимательскую деятельность без регистрации. Также можно добавить операции, имеющие признаки криптоактивности (конвертация криптовалют в фиатные деньги через p2p или неидентифицированных посредников), а также большие разовые поступления наличных средств без предварительной истории подобных операций», — объясняет руководитель практики налогового права юридической фирмы «Илляшев и Партнеры» Иван Маринюк.
Банки уделяют особое внимание назначению платежа, которое указывают клиенты при переводах. Определенные формулировки, такие как «за крипту», «обмен валют», «за товар/услугу», если средства направлены не на счет ФОП, могут вызвать подозрение. Также внимание привлекают карты, на которые часто возвращают долги: если такие переводы происходят регулярно, банк может расценить это как признак предпринимательской деятельности.
Нетипичные операции и документальные подтверждения
Особого внимания заслуживает ситуация, когда на счет клиента внезапно поступают значительно большие суммы, чем было задекларировано при открытии счета. Если клиент не сообщил банку о изменении финансового состояния и не предоставил соответствующие документы, это может привести к блокировке счета. Юристы подчеркивают, что регулярные переводы даже небольших сумм от различных лиц банки часто трактуют как скрытую предпринимательскую деятельность.
Операции, которые имеют признаки торговли криптовалютой, в частности через биржи, брокеров или p2p-сервисы, также считаются рискованными. Стоит отметить, что хотя Верховная Рада уже поддержала в первом чтении законопроект о легализации криптовалюты, законодательное регулирование еще не завершено.
Банки подозрительно относятся к нетипичным для частных лиц операциям, а также к активному снятию больших сумм наличных. Ежедневные или частые поступления определенных сумм — от 10-20 тысяч гривен до 50 тысяч и более — могут стать основанием для блокировки карты.
Еще одним важным условием является возможность документально подтвердить источник доходов. Для этого банки могут требовать налоговые декларации, справки из налоговой, документы о получении наследства, продаже имущества или зарплатные выписки. Отсутствие таких подтверждений значительно повышает риск блокировки.
Стоит иметь в виду, что критерии для блокировки счетов заложены в программное обеспечение банков; соответственно, блокировка часто происходит автоматически, и клиент может узнать об этом лишь во время попытки использовать карту.