В социальных сетях участились жалобы украинцев на то, что банки блокируют их счета из-за использования так называемых «триггерных» или подозрительных слов в назначении платежа. Среди таких слов фигурируют «подарок», «возврат долга», «за товар/услугу» и подобные формулировки.
Об этом сообщает Finway
Как работает система мониторинга банковских платежей
Назначение платежа — это сжатое описание, которое объясняет, за что именно осуществляется перевод. Указание назначения важно для банка, поскольку помогает правильно зачислять средства, а для плательщика — подтвердить целевое использование денег. Банки внимательно анализируют эти комментарии, чтобы выявить возможные нарушения или риски.
По словам Анны Довгальской, заместителя председателя правления «Глобус Банка», системы безопасности финансовых учреждений ориентируются не только на отдельные слова, но и на комплексное поведение клиентов. В частности, учитывается частота операций, необычные суммы, а также сочетание событий, которые отличаются от типичного поведения владельца счета.
«Если в течение короткого времени поступает ряд переводов или появляются транзакции с нетипичными для карты суммами или регионами, это вызывает подозрение в системах защиты банков. Алгоритмы оценивают риск по ряду параметров: метаданные платежа, историю операций владельца, геолокацию и другие факторы», — объяснила банкир.
Какие слова вызывают блокировку и как избежать проблем с банком
Одним из факторов риска остаются отдельные слова в описании платежа. Анна Довгальская подтвердила, что технически этот инструмент не всегда работает идеально, ведь различная манера написания или автоматическое формирование текста может случайно совпасть с так называемым «черным списком».
Поэтому банки сочетают словарные фильтры с поведенческой аналитикой, а в сложных случаях привлекают ручную проверку — когда сотрудники контактируют с клиентом непосредственно. Однако такие ситуации составляют не более 0,1% от общего количества транзакций.
К триггерным словам относятся те, что ассоциируются с рискованными услугами или мошенничеством. Однако даже в случае обычных переводов советуют внимательно подбирать формулировки. Например, если переводите деньги знакомому человеку, в назначении лучше указать «Перевод собственных средств девушке», то есть четко обозначить происхождение денег и отношения с получателем.
В случае возврата долга банк может потребовать подтвердить эту операцию документально — долговой распиской или договором займа. Также не рекомендуется использовать формулировки «оплата за товар» или «оплата за услугу» при переводах на счет физического лица, поскольку подобные платежи разрешены только на счета предпринимателей. В противном случае у получателя могут возникнуть налоговые или банковские вопросы.
Универсального списка подозрительных слов в банках нет. Каждое учреждение может самостоятельно определять, какие слова считать рискованными и какие меры применять к клиентам. Поэтому украинцам стоит внимательно формулировать назначение платежа, чтобы избежать непредвиденных блокировок счетов и дополнительных проверок.