У соціальних мережах почастішали скарги українців на те, що банки блокують їхні рахунки через використання так званих «тригерних» або підозрілих слів у призначенні платежу. Серед таких слів фігурують «подарунок», «повернення боргу», «за товар/послугу» та подібні формулювання.
Про це розповідає Finway
Як працює система моніторингу банківських платежів
Призначення платежу — це стислий опис, який пояснює, за що саме здійснюється переказ. Вказівка призначення важлива для банку, оскільки допомагає правильно зараховувати кошти, а для платника — підтвердити цільове використання грошей. Банки уважно аналізують ці коментарі, аби виявити можливі порушення чи ризики.
За словами Анни Довгальської, заступниці голови правління «Глобус Банку», системи безпеки фінансових установ орієнтуються не лише на окремі слова, а й на комплексну поведінку клієнтів. Зокрема, до уваги береться частота операцій, незвичні суми, а також поєднання подій, які відрізняються від типової поведінки власника рахунку.
«Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з’являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори», — пояснила банкірка.
Які слова викликають блокування і як уникнути проблем із банком
Одним із факторів ризику залишаються окремі слова в описі платежу. Анна Довгальська підтвердила, що технічно цей інструмент не завжди працює ідеально, адже різна манера написання чи автоматичне формування тексту може випадково співпасти з так званим «чорним списком».
Тому банки поєднують словникові фільтри з поведінковою аналітикою, а в складних випадках залучають ручну перевірку — коли співробітники контактують із клієнтом безпосередньо. Однак такі ситуації складають не більше 0,1% від загальної кількості транзакцій.
До тригерних слів належать ті, що асоціюються з ризикованими послугами або шахрайством. Проте навіть у разі звичайних переказів радять уважно добирати формулювання. Наприклад, якщо переказуєте гроші знайомій людині, у призначенні краще вказати «Переказ власних коштів дівчині», тобто чітко позначити походження грошей і стосунки з отримувачем.
У разі повернення боргу банк може вимагати підтвердити цю операцію документально — борговою розпискою чи договором позики. Також не рекомендується використовувати формулювання «оплата за товар» чи «оплата за послугу» при переказах на рахунок фізичної особи, оскільки подібні платежі дозволені лише на рахунки підприємців. В іншому випадку у отримувача можуть виникнути податкові чи банківські питання.
Універсального списку підозрілих слів у банків немає. Кожна установа може самостійно визначати, які слова вважати ризиковими і які заходи застосовувати до клієнтів. Тому українцям варто уважно формулювати призначення платежу, щоб уникнути непередбачених блокувань рахунків і додаткових перевірок.