Національний банк України (НБУ) обмежив діяльність компанії Trustee Global UAB щодо надання платіжних послуг через застосунок Trustee Plus на території України. Причиною такого рішення стала відсутність у компанії відповідної ліцензії, що є обов’язковою вимогою для здійснення таких операцій. Особливу увагу регулятор приділив переказам євро між користувачами та роботі P2P-платформи.
Про це розповідає Finway
Регуляторні вимоги та реакція Trustee Plus
За словами генерального директора Trustee Вадима Груші, спершу НБУ висунув претензії за сімома пунктами, однак після додаткової перевірки остаточне негативне рішення стосувалося лише двох аспектів: доступу до P2P-платформи та здійснення переказів у євро. У компанії наголошують, що регулятор не заборонив загальну діяльність Trustee, а лише висунув заперечення щодо окремих сервісів. Водночас для чинних користувачів Trustee Plus, які проживають в Україні та здійснюють операції з криптоактивами, додаткових обмежень не встановлено, а активи клієнтів залишаються у безпеці. Реєстрація нових користувачів з України була припинена ще у травні.
Юридичні експерти вважають, що дії НБУ є чітким сигналом для всього фінансового ринку про необхідність дотримання законодавства.
“Це є певний сигнал, що НБУ уважно моніторить небанківські фінансові застосунки і жорстко реагує, якщо такі суб’єкти надають фінансові платіжні послуги без ліцензій”, — розʼяснив керуючий партнер ASA Group Ігор Млечко.
У Trustee також підкреслюють, що рішення НБУ має значення для всього крипторинку, оскільки воно створює негативний прецедент і фактично забороняє P2P-взаємодію між користувачами без ліцензії.
Нормативна база та перспективи для галузі
Вадим Груша акцентує, що ситуація навколо Trustee Plus демонструє відсутність в Україні комплексної нормативної бази для регулювання криптосектору. За його словами, тиск на криптокомпанії без ухвалення профільного законодавства може загальмувати інтеграцію індустрії у фінансову систему країни.
Питання повноцінної легалізації крипторинку в Україні залишається відкритим, оскільки відповідні закони продовжують проходити стадії розробки та доопрацювання. У вересні 2025 року Верховна Рада ухвалила у першому читанні законопроєкт «Про віртуальні активи», але попереду – численні правки та доопрацювання.
Юридична експертиза свідчить, що всі іноземні сервіси, які здійснюють платіжні або криптооперації для українських громадян, мають відповідати вимогам українського законодавства та отримати ліцензію. В іншому разі їм загрожує заборона діяльності. Адвокат і керуючий партнер ЮК Winner Ігор Ясько зазначає, що це стосується не лише платіжних, а й криптооперацій.
Юристка Juscutum Елла Нельга підкреслює, що рішення НБУ не є повною забороною P2P-операцій в Україні, а стосується лише діяльності компаній без належної авторизації. Вона нагадує, що згідно із законом «Про платіжні послуги», компанія повинна отримати ліцензію або акредитувати філію в НБУ, забезпечити корпоративне управління, управління ризиками, гарантувати збереження коштів користувачів окремо від власних, а також страхувати чи гарантувати кошти клієнтів і погоджувати структуру власності з НБУ.
Серед основних наслідків рішення НБУ експерти виділяють:
- обмеження для громадян України щодо використання P2P-сервісів Trustee Plus у межах країни, однак це не означає повну заборону P2P-переказів для всіх користувачів;
- можливість створення прецеденту для інших іноземних платформ, які надають послуги українцям без ліцензії.
Більшість представників ринку наразі утримуються від коментарів щодо ситуації. Водночас аналітики наголошують на ключових викликах, серед яких – дотримання процедур AML/KYC, податкове регулювання та співпраця з банківською системою.
“Україна перебуває на етапі формування повноцінної регуляторної бази, що створює основу для більш прозорого і структурованого ринку […] У разі недостатньої координації між регуляторами та бізнесом можуть виникнути тимчасові обмеження на роботу P2P-сервісів або посилення вимог до користувачів”, — відзначив Янг.
За оцінками експертів, поточна ситуація радше є етапом становлення чітких правил для ринку, а не прямою загрозою для бізнесу. Інтеграція з європейськими стандартами здатна зміцнити довіру користувачів та інвесторів і сприяти подальшому розвитку P2P-сервісів в Україні.