Український банківський сектор продовжує демонструвати стійкість та динамічний розвиток попри складні умови повномасштабної війни. На 1 січня 2026 року в країні працювало 60 платоспроможних банків, з яких сім належать державі й контролюють понад половину активів сектору. Серед них – ПриватБанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Сенс Банк, АТ “Мотор-Банк” і Перший інвестиційний банк (PINbank). Протягом року структура державного сектора суттєво змінилася: у лютому Нацбанк визнав неплатоспроможними “Мотор-Банк” і PINbank, а в квітні PINbank було передано новому власнику в межах процедури врегулювання. Крім того, влада готує до приватизації Сенс Банк, і, за словами президента Володимира Зеленського, ця приватизація має відбутися вже у 2026 році.
Про це розповідає Finway
“Банки мають можливість розміщувати кошти в депозитні сертифікати НБУ та ОВДП. У нинішніх умовах це вигідніше, ніж кредитування бізнесу, враховуючи ризики та рівень дохідності. Це формує стабільну процентну маржу”, — зазначає експерт.
Прибутковість, депозити та кредитування: рекордні результати 2025 року
За 2025 рік банки України отримали рекордний чистий прибуток — 126,8 млрд грн, що на 39,4% перевищує показник попереднього року. Основним джерелом доходу залишався чистий процентний дохід, який забезпечували стабільна дохідність кредитів та зростання кредитного портфеля. Водночас експерти вказують, що великою мірою прибутки формувалися завдяки безризиковим інструментам, зокрема депозитним сертифікатам НБУ та облігаціям внутрішньої державної позики.
Згідно зі звітністю, лідером за чистим прибутком став державний ПриватБанк (29,1 млрд грн у 2025 році). Суттєве зростання прибутків продемонстрували також Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк, які збільшили свої фінансові результати у 2-2,5 рази.
У 2026 році на банківський сектор впливає підвищена ставка оподаткування — 50%. Це може дещо зменшити рентабельність у порівнянні з торішніми рекордними результатами. Водночас більшість банків демонструє стабільність і готовність підтримувати економіку, навіть при жорсткіших умовах.
Кредитування та депозити: нові виклики і можливості для банків
Ключовим трендом 2025 року стало пожвавлення кредитування бізнесу та населення. Чисті гривневі кредити зросли понад третину, а обсяг виданих кредитів на початок 2026 року досяг 1,36 трлн грн. Кредитний портфель перевищив 1 трильйон гривень, і, як відзначає голова НБУ Андрій Пишний, проникнення кредитів в економіку зростає вже третій квартал поспіль.
Значна частка активів банків і далі розміщується у безризикових інструментах, оскільки вони забезпечують дохідність на рівні або вище ставок за кредитами. Середні ставки за кредитами в гривні становлять 19-20%, а в іноземній валюті — 5,5-7%. Доступ до фінансування для бізнесу покращується через участь банків у державних програмах, наприклад, “5-7-9%”, а також завдяки підтримці проектів у сфері енергетики, оборони та соціальної інфраструктури.
Рівень довіри населення до банківської системи залишається високим. Обсяг депозитів і залишків на рахунках на початку 2026 року досяг 3,3 трлн грн, а приріст коштів роздрібних клієнтів за рік склав 15,6%. Перевага надається рахункам на вимогу: частка безстрокових коштів бізнесу перевищує 79%, а фізичних осіб — 67%. Поточні реальні ставки за депозитами та ОВДП зазвичай перевищують інфляцію, тому розміщення коштів у банках залишається привабливим навіть у воєнних умовах. Зростаюча довіра до банківської системи і високі процентні ставки забезпечують стабільну депозитну базу, що є фундаментом для подальшого кредитування економіки.
Стійкість сектору: результати стрес-тестування та перспективи
У 2025 році Нацбанк повернувся до стрес-тестування банківської системи за двома макроекономічними сценаріями. Перевірку пройшли 21 установа, на які припадає понад 90% активів системи. Результати засвідчили, що банки мають достатній запас капіталу, щоб залишатися платоспроможними навіть у разі глибокої кризи. 12 банків пройшли стрес-тестування без додаткових вимог до достатності капіталу. Для 6 банків встановлено підвищені вимоги, але вони вже виконують програми реструктуризації.
У 2026 році заплановано провести стрес-тестування ще 26 банків, результати якого будуть оприлюднені до кінця року. Це дозволить регулятору своєчасно виявляти установи, які потребують підтримки, а також допоможе клієнтам та інвесторам об’єктивно оцінювати ризики.
На початку 2026 року в Україні залишалося 60 банків, однак у першій половині року ринок покинули “Мотор-Банк” та PINbank, а банк “Конкорд” завершив процедуру ліквідації. Сукупний обсяг активів платоспроможних банків досяг 4,2 трлн грн, а власний капітал зріс на 26% — до 463 млрд грн.
Нові тенденції: оподаткування, цифровізація, підтримка МСБ
Банківський сектор у 2026 році стикається із викликами жорсткішого податкового навантаження, високих ставок і посилених вимог до капіталу. Водночас ці фактори стимулюють банки до впровадження сучасних цифрових сервісів, розвитку open banking та підвищення якості ризик-менеджменту. Після запуску системи відкритого банкінгу в серпні 2025 року конкуренція на ринку зросла, а технологічна стійкість стала визначальною для успіху банківських установ.
Рушійною силою попиту на кредити залишається малий та середній бізнес, особливо завдяки державним програмам підтримки. Водночас частка проблемних кредитів (NPL) поступово знижується, однак банки і надалі повинні уважно стежити за якістю портфеля та ризиками втрати ліквідності.
Загалом 2026 рік для банківської системи України буде роком адаптації до макроекономічних змін, технологічних трансформацій і нових регуляторних вимог. Успішним залишатиметься той банк, який зможе поєднати стійкість з інноваціями, підтримкою економіки та довірою клієнтів.