10 грудня 2024 року в Україні відбулися важливі зміни у фінансовому секторі: кілька провідних банків підписали меморандум, який встановив нові ліміти на транзакції. Цей документ визначає обмеження на P2P-перекази та платежі за IBAN, водночас розширюючи правила для сфери криптоактивів.
Про це розповідає Finway
Особливості меморандуму
Меморандум під назвою «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг» підписали Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Універсал Банк (monobank), а також Незалежна асоціація банків України та Асоціація українських банків. Нові правила передбачають встановлення місячного ліміту на вихідні транзакції в розмірі 50 000 гривень для клієнтів з «високим» ступенем ризику. Для менш ризикових категорій, починаючи з 1 лютого 2025 року, ліміт становитиме 150 000 гривень, а з 1 червня — 100 000 гривень.
Данило Гетьманцев, народний депутат, прокоментував: «Вітаю Нацбанк України та провідні українські банки з реальними діями, спрямованими на запобігання загальновідомим схемам з ухилення від оподаткування та подальшої легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. Особливо тішить увага до дроблення середнього та великого бізнесу на ФОПів. Очевидно ця злочинна діяльність стане неможливою».
Вплив на сектор криптоактивів
Експерти зазначають, що нововведення можуть суттєво вплинути на сферу криптоактивів. За словами Петра Билика, керівника практик Технологій та інвестицій у Juscutum, особи, що займаються віртуальними активами, можуть бути віднесені до «високоризикових» клієнтів. Це пов’язано з тим, що часто походження коштів у такій сфері не може бути підтверджено належним чином.
Керуючий партнер юридичної компанії «Муренко, Курявий і Партнери» Микита Муренко підкреслив, що операції з віртуальними активами розглядаються банками як високоризикові. Це обумовлено особливостями криптовалютного ринку, де відсутнє центральне регулювання та декларування коштів.
На даний момент оновленого законопроєкту щодо регулювання віртуальних активів не представлено, але, за оцінкою Гетьманцева, він може бути ухвалений у першій половині 2025 року.